Pourquoi souscrire une assurance pension est une décision essentielle pour votre avenir

L’âge de la retraite peut sembler loin, mais s’y préparer dès aujourd’hui est l’un des meilleurs investissements que vous puissiez faire pour votre futur niveau de vie. L’assurance pension vous permet non seulement de compléter votre pension légale, mais aussi de profiter d’avantages fiscaux intéressants. Découvrez pourquoi il est judicieux de commencer sans tarder.

La pension légale : un revenu insuffisant pour vivre confortablement

En Belgique, la pension légale représente environ 60 à 65 % de votre dernier salaire net moyen. Une baisse significative qui peut sérieusement impacter votre qualité de vie une fois à la retraite. Selon les dernières études, sans revenus complémentaires, de nombreux Belges doivent réduire drastiquement leur train de vie après leur départ à la retraite.

Conseil : Consultez mypension.be pour estimer le montant de votre future pension légale.

L’assurance pension : un complément indispensable

L’assurance pension vous permet de :

Constituer un capital supplémentaire pour votre retraite
Bénéficier d’un avantage fiscal annuel (réduction d’impôts)
Adapter votre investissement selon votre profil (sécurisé ou plus dynamique)

En épargnant régulièrement, vous amortissez l’impact du déficit de pension tout en préparant un avenir plus serein.

Deux formules d’assurance pension adaptées à vos besoins

Il existe principalement deux types de produits d’assurance épargne-pension :

Branche 21 : offre un taux d’intérêt garanti + éventuelles participations bénéficiaires. Solution idéale pour un profil prudent.
Branche 23 : investit sur les marchés financiers. Rendements potentiellement plus élevés mais plus de risques. Recommandée pour les épargnants jeunes ou dynamiques.

À quel avantage fiscal ai-je droit ?

L’épargne-pension vous permet de récupérer jusqu’à :

30 % de réduction d’impôt pour un versement de 1 050 € maximum
25 % de réduction d’impôt pour un versement allant jusqu’à 1 350 €

Attention : il est plus avantageux d’épargner au moins 1 260 € si vous choisissez le plafond supérieur, afin d’optimiser votre avantage fiscal.

Exemple concret :

Montant épargné	Avantage fiscal	Réduction d’impôt maximale
1 050 €	30 %	315 €
1 350 €	25 %	337,5 €

Quand commencer à épargner pour sa pension ?

Le plus tôt possible ! Dès 18 ans, si vous avez un revenu taxable, vous pouvez démarrer. Plus vous commencez tôt, plus vos efforts seront récompensés :

20 ans d’épargne ➔ environ 95 €/mois en plus à la retraite
30 ans d’épargne ➔ environ 160 €/mois
40 ans d’épargne ➔ environ 240 €/mois

Commencer jeune permet de maximiser l’effet des intérêts composés et de lisser les éventuelles fluctuations du marché.

L’épargne pension fait partie des 4 piliers pour la retraite

Pension légale : versement de base par l’État
Pension complémentaire : assurance de groupe ou PLCI
Épargne pension privée : épargne-pension et épargne à long terme avec avantage fiscal
Épargne libre : investissements personnels (immobilier, épargne, fonds…)

Deux Belges sur trois ont déjà recours à une solution d’épargne pension ou d’épargne à long terme !